銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目 《個人貸款》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查人員對銀行個人貸款基礎知識、業務管理、操作流程、風險管理和相關法律法規的掌握程度，對信用卡業務和個人貸款發展趨勢的了解程度，以及綜合運用個人貸款相關的產品、技術、模型和方法，熟練處理個人貸款相關業務的能力。

【考試內容】

一、個人貸款業務基礎

(一)熟練掌握個人貸款的性質和發展;

(二)熟練掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款管理

(一)熟悉個人貸款管理原則，熟練掌握個人貸款的流程;

(二)熟悉個人貸款營銷管理;

(三)熟悉個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型;

(四)熟悉個人貸款風險管理，掌握信用評分模型;

(五)深入了解押品管理的內涵和流程，掌握押品價值評估及風險控制措施。

三、個人住房貸款

(一)熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素;

(二)熟悉房地產估價;

(三)熟練掌握個人住房貸款的流程及風險管理;

(四)熟練掌握公積金個人住房貸款的要素、操作模式和流程。

四、個人消費貸款

(一)熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理;

(二)熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理;

(三)深入了解其他個人消費貸款的相關要素。

五、個人經營性貸款

(一)熟練掌握個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理;

(二)熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理;

(三)熟練掌握農戶貸款的要素和貸款流程。

六、信用卡業務

(一)熟悉信用卡業務相關內容;

(二)掌握信用卡業務流程;

(三)熟悉信用卡分期業務;

(四)熟悉信用卡業務風險管理;

(五)了解信用卡業務發展趨勢。

七、個人貸款新趨勢

(一)熟悉互聯網個人貸款的相關內容、分類和風險管理;

(二)熟悉普惠金融的相關內容、重點業務領域和發展模式。

八、個人征信系統

(一)掌握個人征信系統的相關內容;

(二)掌握個人征信體系的數據收集流程及管理模式;

(三)掌握個人征信報告基本內容;

(四)掌握個人征信查詢及異議處理;

(五)了解互聯網金融下征信業務的新發展。

附錄：

一、個人貸款的相關法律

(一)《中華人民共和國民法通則》

(二)《中華人民共和國合同法》

(三)《中華人民共和國擔保法》

(四)《中華人民共和國物權法》

(五)《中華人民共和國商業銀行法》

(六)《貸款通則》

二、個人貸款的監管政策和法規

(一)《個人貸款管理暫行辦法》

(二)與個人住房貸款相關的政策和法規

(三)與個人汽車貸款相關的政策和法規

(四)與個人教育貸款相關的政策和法規

(五)《農戶貸款管理辦法》

(六)《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》

(七)《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

(八)《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》

(九)《征信業管理條例》

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。