2019初級經濟師考試《金融專業》知識點：金融風險概述

(一)風險的含義和要素

風險(Risk)——產生損失的可能性或不確定性

風險包含風險因素、風險事故和損失的可能性三個要素。

風險因素是引起風險事故發生或增加風險事故發生機會的因素。

風險事故是導致損失發生的偶然事件，是造成損失發生的直接原因。

損失的可能性是指損失的不確定性，即可能發生，也可能不發生。

(二)金融風險的定義（金融風險有狹義和廣義兩種）

狹義的金融風險是指金融企業在其業務經營活動中所面臨的風險，即在資金的融通和貨幣的經營過程中，由于各種實現無法預料的不確定因素帶來的影響，使得資金經營者的實際收益與預期收益發生一定的偏差，從而蒙受損失或者面臨經營困難的可能性。

廣義的金融風險則是指由于經濟主體在籌措資金和運用資金時面臨的風險，即可能遭受的損失和不獲利情況。

(三)金融風險的特征：風險的本質及其發生規律的外在表現。

①金融風險是出現損失和經營困難的可能性 ，是指風險發生的概率。

②金融風險的不確定性 。

形成風險的要素和所產生的損失難以完全預計，風險無時無處不在。

③金融風險的可測性 。

指能夠根據歷史或者相關資料的分析和對主要風險指標的計算結果而對風險程度做出綜合判斷。

④金融風險的可控性 。

通過科學的決策和嚴格的管理措施，可以大大降低金融風險發生的概率，直至完全控制或者化解。

⑤金融風險的相關性 。

金融風險與經營者的行為和決策緊密相連。同一風險事件對不同的經營者會產生不同的風險，同一經營者由于對不同事件所采取的不同措施也會產生不同的風險結果。