希賽初級銀行從業(yè)個人理財考前幾頁紙，是根據(jù)考試大綱和歷年真題命題規(guī)律，精心篩選出的高頻考點和易考知識點，對考試內(nèi)容進行了高度濃縮和提煉。它能夠幫助考生在有限的時間內(nèi)，快速梳理核心知識點，提高備考效率，為考試做好最后的沖刺準(zhǔn)備。

第一章個人理財概述

考點一：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體

銀行個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體：

（1）個人客戶。個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

（2）商業(yè)銀行。個人理財業(yè)務(wù)的供給方，也是個人理財業(yè)務(wù)的提供商之一。

（3）非銀行金融機構(gòu)。除銀行之外，可以提供個人理財業(yè)務(wù)的還有證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司（如第三方理財公司）等其他非銀行金融機構(gòu)。

（4）監(jiān)管機構(gòu)。個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)包括：中國銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局等。

（5）第三方理財機構(gòu)。

（6）律師、會計師事務(wù)所。

（7）互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)。其典型的業(yè)務(wù)模式有網(wǎng)絡(luò)銀行、P2P借貸平臺、眾籌平臺、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)、網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等。

考點二：銀行個人理財業(yè)務(wù)分類

1.按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理分為理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)（理財計劃、私人銀行業(yè)務(wù)）

理財顧問服務(wù)：商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

綜合理財服務(wù)（理財計劃、私人銀行業(yè)務(wù)）：商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

2.銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務(wù)分類，可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)與私人銀行業(yè)務(wù)。

3.私人銀行業(yè)務(wù)

概念：私人銀行業(yè)務(wù)是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

特征：（1）高準(zhǔn)入門檻；（2）個性化服務(wù)；（3）綜合化服務(wù)。

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