很多考生在備考初級銀行從業資格考試銀行業風險管理與綜合能力，希賽小編為大家整理了初級銀行風險管理真題匯編三（7），供考生備考練習。

61、商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的是（ ）。

A、設立專戶核算代理資金

B、簽訂書面委托代理合同

C、代理手續費收入先用于員工獎勵再納人銀行大賬核算

D、遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示

試題答案：C

試題解析：

在代理業務中，由于人員因素引起的操作風險違規事項主要包括：①業務人員貪污或截留手續費，不進入大賬核算；②內外勾結編造虛假代理業務合同騙取手續費收入。

62、假設違約損失率（LGD）為14%,商業銀行估計預期損失率最大值（BEEL）為10%,違約風險暴露（EAD）為20億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，風險加權資產（RWA）為（  ）億元。

A、8

B、9

C、10

D、12

試題答案：C

試題解析：

風險加權資產 = Max[0,（14% - 10%  ] x 12.5 x20 =10（億元）

63、關于企業現金流量分析，下列表述錯誤的是（ ）。

A、企業在開發期和成長期可能沒有收人，現金流量一般是負值

B、企業成熟期銷售收人增加，凈現金流量為正值并保持穩定增長

C、對企業的短期貸款首要考慮該企業的籌資能力和投資能力

D、對企業的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現金償還貸款本息

試題答案：C

試題解析：

對于短期貸款，應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款。

64、商業銀行在進行風險與控制自我評估時，評估范圍覆蓋所有業務品種，體現了該工作的（ ）原則。

A、客觀性

B、重要性

C、全面性

D、及時性

試題答案：C

試題解析：

商業銀行在進行風險與控制自我評估工作時應堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，全面性即自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構， 原則上覆蓋所有業務品種。

65、下列做法中，不符合商業銀行為了更好管理流動性風險的是（ ）。

A、建立多層次的流動性屏障

B、提高流動性管理的預見性

C、通過金融市場控制風險

D、提高負債的流動性

試題答案：D

試題解析：

商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。

66、銀行應保持負債來源的（ ）。

A、集中性與多樣性

B、分散性與單一性

C、集中性與單一性

D、分散性與多樣性

試題答案：D

試題解析：

銀行應保持負債來源的分散性與多樣性。

67、下列關于抵押品管理的敘述中，錯誤的是（ ）。

A、抵押品管理實際上是日常管理最常用的手段

B、銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動性，而非資產出售的方式

C、在國內的銀行間市場上，回購的交易頻率和市場規模遠低于債券交易

D、為了能夠快速及時地通過抵押品方式獲得流動性，銀行應建立良好的抵押品管理機制

試題答案：C

試題解析：

在國內的銀行間市場上，回購的交易頻率和市場規模遠高于債券交易。

68、（ ）是指該國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。

A、低國別風險

B、中等國別風險

C、高國別風險

D、較低國別風險

試題答案：D

試題解析：

較低國別風險是指該國家或地區現有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其櫝債能力或導致對該國家或地區投資遭受損失的不利因素。

69、商業銀行的（  ）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業銀行的整體或重大風險。

A、業務部門

B、風險管理部門

C、高級管理層

D、風險管理委員會

試題答案：D

試題解析：

大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級管理層層面設立了風險管理相關委員會，對銀行風險管理相關重要事項進行討論、審議或決策；在我國商業銀行，高管層層面普遍設立負責對風險管理政策制度、風險管理和風險水平等進行審議的風險管理委員會 。

70、銀行的第三道防線是指（ ）。

A、風險管理部門

B、業務條線部門

C、合規部門

D、審計部門

試題答案：D

試題解析：

商業銀行風險管理的三道防線分別為：業務條線部門是第一道風險防線， 它是風險的承擔者，應負責持續識別、評估和報告風險敞口；風險管理部門和合規部門是第二道風險防線；內部審計是第三道風險防線。