中級銀行《個人理財》精華知識點九：家庭收支狀況的分析

個人理財責任編輯：石麗 2020-07-02

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摘要：小編為大家整理了中級銀行《個人理財》精華知識點：家庭收支狀況的分析，詳情如下。更多關于銀行從業資格考試精華知識點，請關注希賽網銀行從業資格頻道。

知識點精講：家庭收支狀況的分析

收支盈余情況分析	總收入-總支出<0 家庭當年的收支出現入不敷出的情況。總收入-總支出>0當年家庭收支出現盈余。考慮排除"其他收入" 后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余。直觀地體現了生活結余和理財結余的盈余情況。
財務自由度的分析	= 理財收入 / 生活支出額度（理財收入/生活支出）財務自由度越接近"1"或者大于 "1"，表明理財收入已基本能夠覆蓋生活支出，則財務自由度就越高。
應急能力分析	= 流動性資產額度 / 家庭月支出 (收入支出表中的總支出額度 / 12) 理財師通常會要求客戶建立緊急預備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預備金額度通常為家庭月支出的3 ~6倍為宜，以抵御家庭收入突然中斷或突發性大筆支出的風險。
收入支出結構分析	收入結構分析：通過工作收入占比、理財收入占比和其他收入占比的比較，可體現出家庭收入的組成結構。理財收入占比越大，說明家庭對工作收入的依賴越低；工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大。
	生活支出結構分析：在收入支出表中可以比較直觀地看到生活支出中各類支出子項目的占比情況。
	結余能力分析：對生活結余占比和理財結余占比的比較看出家庭盈余的主要來源。自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越低；出現總儲蓄為正，自由結余為負的情況，說明家庭顯然已經出現流動性問題。

【單選題】財務自由度主要是通過( )表現出來。

A. 工作收入/生活支出

B. 理財收入/生活支出

C. 理財收入/理財支出

D. 工作收入/理財支出

【答案】B

【解析】財務自由度主要是通過理財收入除以生活支出額度(理財收入/生活支出)表現出來的。財務自由度越接近"1"或者大于"1"，表明理財收入已基本能夠覆蓋生活支出，則財務自由度就越高。

【多選題】關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有（）。

A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2?3倍

B.如果統計年度出現"其他收入"，則應該考慮排除"其他收入"后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高

【答案】BCD

【解析】A項，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3?6倍；E項，通常而言，自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越低。

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