中級銀行《個人理財》精華知識點八：投資性資產和負債

個人理財責任編輯：石麗 2020-07-02

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摘要：小編為大家整理了中級銀行《個人理財》精華知識點：投資性資產和負債，詳情如下。更多關于銀行從業資格考試精華知識點，請關注希賽網銀行從業資格頻道。

知識點精講：投資性資產和負債

定義	客戶為未來人生不同階段理財需求進行準備的最主要的財務安排。
投資性資產	特征：主要目的為長期的收益和資本利得；具有一定的流動性；長期資本升值和收益有一定的預見性(以便于對客戶所需要的投資回報進行資產配置)；出售套現的時候不會對客戶的生活品質造成負面的影響。包括：股票、基金投資、投資性房產、債券等。
投資性資產	可配置投資性資產：流動性相對較強的證券類投資、儲蓄或房地產等資產。不可配置投資性資產：一些流動性較差、一時無法變現的投資性資產，如未上市公司或合伙企業的股權、保單現金價值、住房公積金和個人養老金賬戶余額等；
投資性負債	客戶利用財務杠桿進行金融投資所擁有的債務，投資性房產的按揭貸款，用于實業投資的個人債務等。投資性負債比率= 投資性負債 / 總負債，它主要體現了客戶的理財積極性，在一定程度上也反映了客戶的風險屬性。

【多選題】以下屬于投資性資產的是（）。

A.股票

B.基金

C.投資性房產

D.銀行存款

E.藝術收藏品

【答案】ABC

【解析】D項，銀行存款屬于流動性資產；E項，藝術收藏品屬于增值性自用資產。

【多選題】關于投資性資產，說法正確的有（）。

A.是客戶最重要的"資本"

B.主要目的為長期的收益和資本利得

C.長期資本升值和收益有一定的預見性

D.不具有流動性

E.出售套現會影響客戶的生活品質

【答案】ABC

【解析】D項，投資性資產具有一定的流動性；E項，投資性資產出售套現的時候不會對客戶的生活品質造成負面的影響。

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